L’assurance santé est un secteur en pleine croissance dans la zone CIMA, qui regroupe plusieurs pays d’Afrique de l’Ouest et centrale, notamment le Sénégal, le Bénin, le Burkina Faso, le Cameroun, la Centrafrique, le Congo, la Côte d’Ivoire, le Gabon, la Guinée Bissau, la Guinée Equatoriale, le Mali, le Niger, le Tchad et le Togo. Ce secteur est encadré par le code des assurances CIMA, qui vise à réguler les relations entre assureurs et assurés.
Le code des assurances CIMA joue un rôle crucial dans la régulation du secteur de l’assurance dans les pays membres. Ce code encadre toutes les étapes du contrat d’assurance, depuis la souscription jusqu’à la résiliation, en passant par le règlement des sinistres. Cependant, malgré ces cadres réglementaires, des litiges persistent entre assureurs et assurés, souvent dus à une mauvaise compréhension des termes du contrat ou à des clauses d’exclusion mal interprétées.
Le secteur de l’assurance dans la zone CIMA connaît une croissance significative, bien que le taux de pénétration reste faible. Par exemple, en République Démocratique du Congo, le taux de pénétration des primes d’assurance est passé de 0,16% en 2017 à 0,46% en 2024. Cette évolution est encouragée par l’arrivée de nouvelles compagnies d’assurance et de micro-assurance, qui ciblent des populations à faible revenu souvent exclues des offres classiques.
La micro-assurance est en plein essor dans la zone CIMA. Des sociétés comme Samb’a Assurances, qui a lancé ses activités au Gabon en 2024, proposent des produits d’assurance à coût réduit pour les travailleurs informels, les agriculteurs et les petits commerçants. Ces initiatives visent à accroître l’accès à l’assurance pour les populations vulnérables.
Un des principaux défis dans le secteur de l’assurance est la mauvaise compréhension des contrats par les assurés. Souvent, les assureurs ne prennent pas suffisamment de temps pour expliquer les clauses d’exclusion, ce qui peut conduire à des litiges lors de la survenance d’un sinistre.
Réglementation: Bien que le code des assurances CIMA soit en place, il existe encore des disparités dans l’application des règles entre les pays membres. Cela peut entraîner des incohérences dans la protection offerte aux assurés et dans la supervision des assureurs[2]. ## Perspectives d’Avenir
Pour renforcer le secteur, des réformes réglementaires sont nécessaires. Par exemple, la République Démocratique du Congo prévoit de réviser son code des assurances pour améliorer la supervision et introduire des réglementations spécifiques à la micro-assurance. De telles réformes pourraient contribuer à accroître la confiance des consommateurs et à améliorer la transparence des contrats.
L’expansion des offres d’assurance santé, notamment dans le domaine de la micro-assurance, devrait continuer à jouer un rôle clé dans l’accès à l’assurance pour les populations à faible revenu. Cela nécessite une collaboration étroite entre les gouvernements, les assureurs et les organisations de la société civile pour sensibiliser les populations aux avantages de l’assurance.
Voici un extrait du tableau actualisé par Alhassane Abdou Amadou, issu de l’Institut International des Assurances de Yaoundé au Cameroun, sur son blog LinkedIn, et qui nous présente l’évolution du marché de l’assurance santé dans la zone CIMA (2019–2023).
221assurances – 05 juillet 2007